Maffra, CEO da XP: Próxima fronteira é vender soluções financeiras

Maffra, CEO da XP: Próxima fronteira é vender soluções, não só produtos financeiros

A XP Inc. está traçando uma nova rota para os próximos 25 anos. Em painel na Expert XP 2026 sobre o futuro da companhia, Thiago Maffra, CEO da XP Inc., Guilherme Sant'Anna, diretor de canais da XP, José Berenguer, CEO do Banco XP, e Guilherme Benchimol, fundador e chairman da XP, destacaram que a próxima etapa de crescimento da empresa passa pela oferta de serviços personalizados. O foco agora é planejamento financeiro, tributário e sucessório, deixando para trás a simples distribuição de produtos de investimento.

A XP Inc., sob a liderança de Thiago Maffra, aposta na venda de soluções financeiras personalizadas, como planejamento tributário e sucessório, em vez de apenas produtos. O assessor de investimentos se transforma em consultor patrimonial, acompanhando a vida financeira dos clientes de forma ampla, com foco em objetivos como aposentadoria e educação dos filhos.

A transformação do assessor em consultor patrimonial

Segundo Maffra, a função do assessor de investimentos passa por uma transformação profunda na XP. O profissional deixou de ser apenas um intermediário de produtos financeiros para assumir um papel mais próximo ao de um consultor patrimonial, acompanhando de forma ampla a vida financeira dos clientes. Na visão do executivo, não basta mais recomendar aplicações: é necessário compreender objetivos pessoais e familiares, como aposentadoria, compra de imóveis, educação dos filhos e formação de patrimônio de longo prazo.

Para o CEO da XP, essa evolução exige que o assessor amplie sua atuação para áreas como planejamento tributário, sucessão patrimonial, seguros e gestão de passivos. Maffra destacou ainda que muitos clientes possuem necessidades que vão muito além da escolha de investimentos e que a missão da XP é ajudar seus assessores a oferecer soluções completas. Nesse modelo, o foco deixa de ser a distribuição de produtos e passa a ser a construção de uma estratégia financeira personalizada para cada investidor.

O modelo americano como referência

Guilherme Sant'Anna apontou que esse movimento aproxima o mercado brasileiro do padrão observado nos Estados Unidos, onde assessores financeiros costumam atuar como conselheiros de longo prazo das famílias. Segundo Maffra, ainda existe espaço significativo para a expansão desse modelo no Brasil, principalmente entre clientes de patrimônio intermediário, que historicamente não tiveram acesso a serviços sofisticados de planejamento financeiro. Para ele, o futuro da indústria está na venda de soluções e serviços, e não apenas na oferta de produtos de investimento.

Balanço da trajetória da XP

Ao fazer um balanço da trajetória da companhia, os executivos ressaltaram que a XP ajudou a transformar o mercado brasileiro de investimentos ao longo das últimas duas décadas e meia. Como destacou Maffra, práticas que hoje parecem corriqueiras, como abrir uma conta de investimentos pelo celular, acessar uma ampla gama de produtos em plataformas abertas e contar com o suporte de especialistas, simplesmente não existiam quando a empresa foi fundada.

Ao relembrar os primeiros anos, Guilherme Benchimol classificou a história da XP como uma sucessão de "milagres". O fundador da XP afirmou que uma das funções do empreendedor é reunir pessoas melhores do que ele e criar um ambiente capaz de potencializar talentos. Segundo Benchimol, a companhia também busca inspirar outros empreendedores ao compartilhar aprendizados acumulados ao longo de sua própria jornada.

O que isso significa para o investidor?

Para quem investe, a mudança sinaliza que a XP está se posicionando para oferecer um serviço mais completo e personalizado. O cliente de patrimônio intermediário, em particular, pode se beneficiar de um acesso maior a serviços de planejamento financeiro que antes eram restritos a grandes fortunas. A pergunta que fica é se essa transformação será acompanhada por uma redução de custos ou se o valor agregado virá com taxas mais altas.

Perguntas Frequentes

Como a XP planeja transformar o assessor de investimentos?

A XP planeja transformar o assessor em um consultor patrimonial, que acompanha a vida financeira dos clientes de forma ampla, incluindo planejamento tributário, sucessório e gestão de passivos.

O que significa vender soluções em vez de produtos financeiros?

Vender soluções significa oferecer serviços personalizados, como planejamento financeiro e sucessório, em vez de apenas recomendar produtos de investimento como ações ou fundos.

Quem são os executivos que participaram do painel na Expert XP 2026?

Participaram do painel Guilherme Sant'Anna, diretor de canais da XP; José Berenguer, CEO do Banco XP; Thiago Maffra, CEO da XP Inc.; e Guilherme Benchimol, fundador e chairman da XP.

Qual é o futuro da XP segundo Maffra?

Segundo Maffra, o futuro da XP está na venda de soluções e serviços personalizados, com foco em planejamento financeiro, tributário e sucessório, especialmente para clientes de patrimônio intermediário.

Como o modelo americano influencia a estratégia da XP?

Guilherme Sant'Anna apontou que o movimento da XP aproxima o Brasil do padrão dos EUA, onde assessores atuam como conselheiros de longo prazo das famílias.

A XP continuará vendendo produtos de investimento?

Sim, mas o foco deixa de ser a distribuição de produtos e passa a ser a construção de uma estratégia financeira personalizada para cada investidor.

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